つみたて投資に関する
つのポイントをご紹介します。

そもそも、つみたて投資って何?

つみたて投資とは、
毎月同じ金額で投資をしていく方法です。

つみたて投資をするなら、
まず知っておきたいことは何?

「少しずつでも、早く長く」

投資することがポイント。

運用利回りが年率3%の条件のもと、つみたてで400万円をめざす場合

例えば、つみたて投資で400万円をめざすには、
早くはじめるほど毎月のつみたて金額を少なくすることができます。

また、つみたて投資を長く続けることで、
複利効果による運用益がつみあがることが期待されます。

これらのことから、つみたて投資においては
「少しずつでも、早く長く」することがポイントだと考えられます。

ラク

つみたて投資で、ラクラク投資!

毎月めんどうな手続きがあるの?

投資金額が毎月、自動的に引き落とされるからラクラク!

安いタイミングをねらって買うのって、難しいよね?

定期的に投資が行われるので、買うタイミングに悩むことなくラクに投資ができます!

投資っていくらから始めればいいの?まとまって投資するお金は今ないけど・・・

気ラクに少額から始められます!

既につみたて投資を始めている人へのアンケートによると、図のように少額から投資を始めているようです。

アンケート結果について
(出所) 三菱UFJ国際投信調べ
調査期間:【本調査】2017年3月10日~3月12日 調査方法:インターネットリサーチ 有効回答数:824人。
  • つみたて投資の最低金額は販売会社によって異なります。

つみたて投資で購入すると、どんな効果があるの?

購入単価をならすことができます!

基準価額が低いときは購入口数は多くなって、高いときは少なくなるんだね!

上図では基準価額が12,000円に上がった2月は購入口数が8,334口と少なく抑えられています。逆に基準価額が7,000円に下がった3月は14,286口と、たくさん購入できています。最終的に上図の場合は1万口当たりの平均購入単価は、つみたて投資の方が低く抑えられました(つみたて投資=9,590円、一括投資=10,000円)。
購入した投資信託の基準価額が下がった場合は不安になるものですが、「基準価額が下がることは購入口数を増やせるチャンス」と考えることもできるのです。

つみたて投資した場合

一括投資した場合

例えば日本株式に20年間つみたて投資した上記の例では、つみたて投資は購入時期が分散されたことによって、資産評価額が投資元本を割り込んでいる期間が一括投資の場合と比べて少なくなっています。

(出所)Bloombergのデータを基に三菱UFJ国際投信作成
  • 上記は東証株価指数(TOPIX)(配当込み)に、1997年7月末から20年間毎月1万円ずつつみたて投資をした場合と、1997年7月末に240万円を一括投資(その後の追加投資はなし)した場合のシミュレーションです。なお、市場環境によっては必ずしもつみたて投資の資産評価額が一括投資の資産評価額を上回るとは限りません。
ヤスい

同じ運用を行うなら、コストは当然、安い方がいい!

投資信託でかかるコストってどういうものがあるの?

投資信託の購入時にかかる「購入時手数料」や、保有期間中にかかる「運用管理費用(信託報酬)などがあります。

運用管理費用は保有期間中毎日計上され、基準価額から差し引かれます。投資対象資産が上昇していても、それを 上回る運用管理費用がかかっていれば、その利益を享受することができない場合があります。

運用管理費用の違いが、どれくらい影響するの?

保有期間が長くなれば、運用管理費用はその分つみ上がるため、コストは安い方が望ましいです。

日本株式に毎月1万円つみたて投資した場合の運用管理費用の影響(2017年7月末時点)

(出所)Bloombergのデータを基に三菱UFJ国際投信作成
  • 上記は東証株価指数(TOPIX)(配当込み)を使用しており、ファンドの運用実績を示すものではありません。指数については「指数について」をご覧ください。
運用管理費用(信託報酬率)が年率0.2%と年率1%の場合だと、上記の20年間で約30万円の差になったよ!

「つみたてNISA」のコストについて教えて!

つみたてNISAの対象は、低コストの投資信託に限定されています。

つみたてNISAは、少額からの長期のつみたて・分散投資によって、安定的な資産形成を支援するための制度であるので、下記のように購入時手数料や運用管理費用等に一定の上限を設けるとされています。

(出所)金融庁「長期・積立・分散投資に資する投資信託に関するワーキング・グループ」報告書を基に三菱UFJ国際投信作成

公募株式投資信託(インデックスファンド)の条件

  • 「購入時手数料」、「解約手数料」、「口座管理料」はゼロです。
  • 「運用管理費用(信託報酬率)は、
    国内資産を対象とする投資信託は0.5%(税抜)以下
    海外資産を対象とする投資信託は0.75%(税抜)以下です。
トク

2018年1月買付開始の「つみたてNISA」!非課税で得しちゃいましょう

「つみたてNISA*1」ってどんな制度?

つみたて投資で得られた利益(分配金や譲渡益)を、非課税にする制度です!
(購入できる金額は年間40万円まで、非課税保有期間は最長20年間

「つみたてNISA」のイメージ図

「つみたてNISA」制度の概要

利用できる方

日本に住む20歳以上の方

投資可能期間

2018年~2037年

投資対象

長期のつみたて・分散投資に適した一定の要件を満たす公募株式投資信託、ETF(上場投資信託)で、対象ファンドとして届出がされているもの

*1
正式名称を「非課税累積投資契約に係る少額投資非課税制度」といいます。
(出所)金融庁「つみたてNISAについて(平成29年6月)」を基に三菱UFJ国際投信作成
  • 上記はつみたてNISAの概要をお知らせするために簡易的に作成したものであり、全ての情報を網羅したものではありません。
  • 上記の説明は制度に基づく一般的なものであり、金融機関ごとに違う対応となる場合があります。
  • つみたてNISAと一般NISAは同一年では併用できないため、どちらか一方の選択となります。
  • 非課税口座に受け入れた株式投資信託等の売買損失はないものとされ、特定口座や一般口座での売買益との損益通算や、その損失の繰越控除はできません。

非課税の効果って、どれくらいあるの?

国内株式投資信託の利益には、通常であれば20.315%*2の税率がかかります。しかし、つみたてNISA制度を使えば、非課税に!

つみたてNISAで投資した場合の非課税の効果(シミュレーション)

例えば日本株式に20年間つみたて投資した場合、資産評価額は409万円になります。これを売却する際に、もし課税されてしまったら売却益の20.315%にあたる約34万円が税金として徴収される計算となります。

*2
税率は個人投資家の源泉徴収時の税率です。また2017年7月末現在のものであり今後変更になる場合があります。
(出所)Bloombergのデータを基に三菱UFJ国際投信作成
  • 上記は東証株価指数(TOPIX)(配当込み)に毎月1万円ずつ20年間つみたて投資をした場合のシミュレーションであり、実際の運用とは異なります。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。また、手数料等は考慮しておりません。指数については「指数について」をご覧ください。
ご参考:一般NISAとは
「一般NISA」とは、「少額投資非課税制度」ともいわれ、NISA口座で購入した投資信託や株式等の分配金・配当金や譲渡益が非課税となる制度で2014年にスタートしました。
個人投資家の中長期的な資産形成を応援する制度で、日本に住む20歳以上のすべての人が利用できます。この一般NISAから派生して、新たに設定された制度が「つみたてNISA」です。「一般NISA」と「つみたてNISA」では年間で購入できる金額や非課税保有期間、投資可能な期間、投資対象などが異なっています。

本サイトのご利用にあたっての注意事項等(データ基準日:2017年7月末)